AltersvorsorgedepotNeue Chancen für deine finanzielle Zukunft
Es tut sich etwas in der Altersvorsorge! Ab 2027 kannst du mit dem staatlich geförderten Altersvorsorgedepot noch flexibler in deine finanzielle Zukunft investieren. Was macht das Depot besonders, welche Vorteile hat es und was musst du vor dem Abschluss wissen? Hier gibt es alle wichtigen Informationen.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Form des langfristigen Vermögensaufbaus zur privaten Altersvorsorge. Es wurde im Zuge der Rentenreform der Regierung Merz verabschiedet und soll ab Januar 2027 eine neue Möglichkeit bieten, staatlich gefördert für das Alter vorzusorgen.
Das Depot setzt auf Investitionen am Kapitalmarkt – also auf ETFs, Fondssparpläne oder fondsgebundene Vorsorgeprodukte. Damit hast du höhere Renditechancen. Darüber hinaus bietet es gleichzeitig mehr Flexibilität und mehr Sicherheit:
- Flexible Wahl von ETFs, Fonds oder Anleihen
- Höhere staatliche Förderung (Grundzulage + Kinderzulage)
- Kann auch in der Selbstständigkeit und Freiberuflern in Anspruch genommen werden
- Keine generellen Vorgaben zu Mindesteinlage oder monatlichen Zahlungen (produktabhängig)
- Verschiedene Auszahlungsmöglichkeiten im Alter
Warum ist das Altersvorsorgedepot wichtig?
Das Altersvorsorgedepot ist wichtig, weil wir alle mehr für unsere private Altersvorsorge tun müssen. Immer mehr Menschen im Rentenalter müssen von immer weniger Beitragszahlenden finanziert werden. Aufgrund dieser Schieflage wird die staatliche Rente zukünftig kaum ausreichen, um im Alter ein komfortables Leben zu führen.
Deshalb will die Bundesregierung Anreize für die breite Bevölkerung schaffen, die Renditechancen am Kapitalmarkt zu ergreifen und sich langfristig ein finanzielles Polster fürs Alter aufzubauen.
Je früher du damit loslegst, desto größer kann dein Vermögensaufbau werden und desto besser kannst du die Risiken des Kapitalmarkts oder die Inflation ausgleichen.
Das Altersvorsorgedepot konzentriert sich dabei bewusst auf leicht verständliche Finanzprodukte, die du flexibel zusammenstellen und besparen kannst. Damit kannst du es auch leichter an deine Lebensziele und dein Risikoprofil anpassen.
Weil Altersvorsorge so wichtig ist, solltest du dir professionelle Unterstützung holen. Gemeinsam mit deiner OVB Finanzberaterin oder deinem OVB Finanzberater durchleuchtest du alle Optionen, um die besten Entscheidungen für deine Zukunft zu treffen.
Finanzberater findenFür wen ist ein Altersvorsorgedepot sinnvoll?
Das Altersvorsorgedepot ist für praktisch alle sinnvoll. Ab dem 01.01.2027 können auch Personen in der Selbstständigkeitoder Freiberufler vom staatlich geförderten Vermögensaufbau profitieren. Zudem gibt es nur wenige Vorgaben zum Umfang, zum Aufbau oder zum Investitionsvolumen. Schon mit kleinsten Beiträgen kannst du anfangen, fürs Alter vorzusorgen.
Das lohnt sich für:
- check_circle Berufseinsteigerinnen und Berufseinsteiger
- check_circle Junge Erwachsene
- check_circle Familien
- check_circle Selbstständige und Freiberufler
- check_circle Personen mit langfristigem Anlagehorizont
- check_circle Menschen mit Interesse an ETF- oder Fondsanlagen
- check_circle Personen mit Wunsch nach flexibler Altersvorsorge
- check_circle Anlegerinnen und Anleger mit Fokus auf Vermögensaufbau
Vorteile und NachteileAltersvorsorgedepots
Das Altersvorsorgedepot hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Wie bei jeder Investition am Kapitalmarkt gibt es Risiken, die du im Auge behalten solltest. Andersherum bietet es viele Anreize und Unterstützung, um selbst mit geringen Beträgen etwas fürs Alter zu tun.
Deine OVB Finanzberaterin oder dein OVB Finanzberater vergleicht für dich die Vor- und Nachteile des Altersvorsorgedepots und unterstützt dich dabei, die richtigen Produkte und Anbieter zu finden.
Finanzberater findenBeispielrechnung Altersvorsorgedepot
Die staatlichen Zuschüsse zum Altersvorsorgedepot sind gestaffelt. Für jeden eingezahlten Euro gibt es einen Anteil vom Staat obendrauf. Der Anteil richtet sich nach deinem Investitionsvolumen pro Jahr:
- Bis 360 € pro Jahr à 50 Cent pro 1 €
- 361 € bis 1.440 € pro Jahr à 25 Cent pro 1 €
Schon bei einer geringen Spar- bzw. Investitionsrate kann dein Depot innerhalb eines Jahres enorm wachsen:
- 30 € pro Monat = 360 € pro Jahr = 540 € (360 € + 180 € Zulage)
- 100 € pro Monat = 1.200 € pro Jahr = 1.590 € (1.200 € + (180 € + 210 € Zulage))
Wenn du Kinder hast oder besonders jung mit deiner Altersvorsorge loslegst, belohnt dich der Staat extra:
- 1 € pro Elternteil und Kind für jeden investierten Euro bis max. 300 € pro Kind
- Berufseinsteigerbonus von einmalig 200 € für Depotabschluss vor dem 25. Lebensjahr
Die Kinderzulage kannst du bereits mit einer monatlichen Investitionsrate von 25 € ausschöpfen. Zusammen mit den weiteren Förderungen kommst du als Elternteil eines Kindes auf satte 750 € jährlich – bei einem Eigenanteil von nur 300 €.
Das musst du vor einem Abschluss beachten
Es ist davon auszugehen, dass beim Start des Altersvorsorgedepots viele Menschen gleichzeitig daran Interesse haben werden. Darum solltest du dich schon jetzt fragen, ob das Altersvorsorgedepot zu dir passt – und wie es aufgebaut sein soll. Da es viele Optionen gibt, solltest du gemeinsam mit deiner OVB Beraterin oder deinem OVB Berater möglichst zeitnah folgende Faktoren klären:
Häufig gestellte FragenAltersvorsorgedepot
Das Altersvorsorgedepot ist eine staatlich geförderte, private Altersvorsorge über ETFs und Anlagefonds. Es gilt ab Januar 2027 und soll den Vermögensaufbau im Alter für eine breite Bevölkerung unterstützen.
Ein Altersvorsorgedepot funktioniert ähnlich wie ein klassisches Wertpapierdepot, ist aber zur Förderfähigkeit an bestimmte Anlageklassen und einige Bedingungen geknüpft. So kannst du erst bei Renteneintritt (65 Jahre) über das Geld verfügen und kannst es dir nur in bestimmten Intervallen auszahlen lassen.
Bei den Anlageformen sind nur bestimmte Optionen für das Altersvorsorgedepot möglich. Dazu gehören ETFs, Fonds, einige nachhaltige Investments und fondsgebundene Lösungen. Deine OVB Finanzberaterin oder dein OVB Finanzberater stellt dir gern alle Möglichkeiten vor und gleicht sie mit deinen Zielen und deiner Lebenssituation ab.
Als Investition am Kapitalmarkt ist das Altersvorsorgedepot mit entsprechenden Risiken verbunden. Dazu gehören Kursschwankungen, ein möglicher Wertverlust und eventuelle Wechselkursrisiken. Um solche Herausforderungen auszugleichen, solltest du möglichst langfristig investieren.
Ja, in das Altersvorsorgedepot kann flexibel eingezahlt werden. Je nach Finanzprodukt kannst du schon mit geringen Sparraten loslegen, die Sparrate erhöhen, Einmalzahlungen tätigen usw. Das ist einer der Vorteile des Altersvorsorgedepots gegenüber vielen Formen der privaten Altersvorsorge.
Ja, ein Altersvorsorgedepot lohnt sich auch mit kleinen Beiträgen. Du kannst jederzeit mit dem Investieren beginnen und langfristig Vermögen aufbauen. Aufgrund der steuerlichen Förderung profitierst du über Jahre hinweg vom Zinseszins – auch bei kleinen Beiträgen.
Ja, die Strategie kann angepasst werden. Du kannst die Anlageklassen oder Produkte in deinem Altersvorsorgedepot je nach Lebenssituation neu strukturieren. Allerdings ist dieser Wechsel vom Anbieter abhängig. Deine OVB Finanzberatung berät dich dazu gern.
Bestehende Riesterverträge können weitergeführt werden. Wichtig ist, regelmäßig zu prüfen, ob Beiträge, Zulagen und Vertragsdetails noch aktuell sind. Deine OVB Finanzberaterin oder dein OVB Finanzberater unterstützt dich dabei.
Die Geldanlage hängt von deiner individuellen Planung und Anlagestrategie ab. Deine Finanzberaterin oder dein Finanzberater helfen dir dabei herauszufinden, ob ein Wechsel für dich Vorteile bringt.
So unterstützt dich OVB Dein Altersvorsorgedepot
Wenn das Altersvorsorgedepot im Januar 2027 startet, solltest du vorbereitet sein, denn die Förderung gilt nicht rückwirkend. Die OVB Finanzberatung prüft gemeinsam mit dir schon vorab, ob und welche Depotlösung zu deiner Vorsorgesituation passt. Und unterstützt dich in ihrer Expertise durch:
- Individuelle Analyse deiner persönlichen Vorsorgesituation
- Transparenter Vergleich und Hilfe bei der Auswahl passender Lösungen
- Langfristige Betreuung und Strategieanpassung
- Zugang zu unterschiedlichen Partnergesellschaften