HausratversicherungSo wichtig ist sie wirklich
Kaum eine andere Versicherung wird so unterschätzt wie die Hausratversicherung. Denn sie ersetzt im schlimmsten Fall deinen gesamten Hausstand und greift auch bei kleinen Kostenfallen. Wie kann dich eine Hausratversicherung schützen und worauf musst du achten? Hier kommen die wichtigsten Tipps.
Was ist eine Hausratsversicherung?
Eine Hausratversicherung „ersetzt“ Haushaltsgegenstände und Besitztümer in deinem Zuhause, falls diese durch bestimmte Umstände beschädigt werden oder verschwinden. Zu diesen Umständen gehören:
- Einbruch und Diebstahl bzw. Raub inklusive Vandalismus
- Brände und Feuer
- Überspannung, Blitzschlag und Explosion
- Schäden durch Rohrbruch bzw. Leitungswasser
- Sturm oder Hagel
Meldest du den Schaden deiner Hausratversicherung, überweist sie dir Geld, um die beschädigten Gegenstände vollständig – oder wie im Vertrag vereinbart – zu ersetzen. Somit zählt die Hausratversicherung zu den wichtigsten Versicherungen für viele Personengruppen. Unter Hausrat fallen vor allem:
- Haushaltsgeräte und Unterhaltungselektronik
- Möbel und Einrichtungsgegenstände
- Kleidung, Bettwaren usw.
- Bücher, Games, Spielzeug etc.
Zusätzlich werden oft Renovierungs- oder Instandsetzungsmaßnahmen übernommen. Die Hausratversicherung soll es dir also im Ernstfall ermöglichen, dein Zuhause wieder „vollständig“ zu machen, ohne dass du auf den oft enormen Kosten sitzen bleibst.
Dieser Schutz für dein Zuhause wird immer wichtiger. Denn die Wahrscheinlichkeit, dass deinem Hausrat etwas passiert, nimmt immer weiter zu. Die Polizei meldet stetig steigende Einbruchzahlen, die durchschnittliche Schadenshöhe liegt inzwischen bei 3.800 € pro Delikt. Auch Schäden durch Wohnungsbrände und Elementargefahren, wie Stürme haben laut Gesamtverband der Versicherer (GDV) zugenommen. Hier übersteigen die Kosten ebenfalls 3.000 € pro Fall. Die Hausratversicherung zählt mit zur Risikovorsorge und kann dich im Ernstfall schützen.
Wann greift die Hausratversicherung und was deckt sie ab?
Schon bei einem kurzen Blick auf die Leistungsbeschreibung einer Hausratversicherung fällt auf, dass es viele Einschränkungen, Bedingungen und individuelle Maximalbeträge gibt. Es ist wichtig, dass du diese Details verstehst, um die für dich richtige Hausratversicherung auszuwählen. Fünf Dinge sind besonders wichtig:
- Generell beschützt eine Hausratversicherung alles, was sich hinter deiner Haustür befindet, sofern es durch die Versicherungssumme abgedeckt wird. Sollen auch Dinge vor der Haustür beschützt werden (zum Beispiel Fahrrad oder Gartenmöbel), muss es explizit in der Leistungsbeschreibung stehen.
- Die Hausratversicherung greift nur bei Schäden oder Verlust durch die genannten Ursachen. Etwa Schäden durch Starkregen, Hochwasser bzw. Überschwemmungen müssen meist extra abgesichert werden. Geht ein Gegenstand einfach kaputt, greift die Hausratversicherung nicht.
- Eine Hausratversicherung unterscheidet zwischen Wiederbeschaffungswert und Neuwert. Der Wiederbeschaffungswert meint den Betrag, der für den Kauf eines neuen, gleichwertigen Gegenstandes fällig wird. Das ist nicht automatisch der Betrag, den du ursprünglich gezahlt hast. Versicherer rechnen manchmal die Abnutzung bzw. das Modellalter gegen.
- Die Kosten werden nur bis zu gewissen Deckungssummen übernommen. Für unterschiedliche Ursachen und Gegenstände werden oft Einzelgrenzen gesetzt. Das gilt insbesondere für wertvolle Dinge wie Schmuck oder Uhren, die in der Regel mit 20 % abgesichert sind, wenn kein Extraschutz besteht.
- Einer der wichtigsten Knackpunkte einer Hausratversicherung ist die grobe Fahrlässigkeit. Machst du etwa Einbrechern ihren Job durch ein gekipptes Fenster leicht, zahlt die Hausratversicherung oft nicht. Allerdings gibt es Tarife, die auch diesen Fall abdecken – meist bis zu einer gewissen Summe.
Wichtig zu wissen: Die Hausratversicherung sichert den Inhalt deines Zuhauses – also Möbel, technische Geräte usw. Willst du Schäden am Haus selbst absichern, brauchst du eine Wohngebäudeversicherung. Andersherum heißt das: In einer Mietwohnung ist die Hausratversicherung deine Aufgabe, während sich der Vermieter um die Gebäudeversicherung kümmern muss.
Worauf musst du achten?Hausratversicherung abschließen:
Die meisten Versicherer bieten ihre Hausratversicherung in mehreren Stufen an: Je mehr du zahlst, desto umfassender und großzügiger ist der Versicherungsschutz. Welche Features du benötigst, hängt von deiner Lebenssituation ab. Am besten wendest du dich an deine Finanzberaterin oder deinen Finanzberater. Diese stellen die richtigen Fragen und wählen passende Angebote aus.
Um dir selbst einen Überblick zu verschaffen, gehe zunächst so vor:
Unser Tipp: Die Dokumentation solltest du regelmäßig wiederholen – vor allem, wenn du neue Dinge anschaffst. Bewahre Kaufbelegefür teure Gegenstände immer auf und melde solche Anschaffungen stets deiner Hausratversicherung.
Mit all diesen Informationen kannst du die Angebote einer Hausratversicherung besser bewerten. Achte dabei auf folgende Details:
Mach dir keine Sorgen: Die Expertinnen und Experten der OVB Finanzberatung haben alle diese Faktoren im Blick. Wende dich einfach vertrauensvoll an sie.
Wer sollte eine Hausratversicherung abschließen?
Eine Hausratversicherung lohnt sich für fast alle, auch, wenn du eine eigene Immobilie hast. Wer es sich nicht leisten kann, seinen gesamten Hausstand auf einen Schlag neu zu kaufen, braucht den Versicherungsschutz besonders. Das gilt für deine erste eigene Wohnung, für deine Wohngemeinschaft und erst recht für dein erstes eigenes Familienzuhause.
Häufig gestellte FragenHausratversicherung
Eine Haftpflichtversicherung greift, wenn du den Besitz einer anderen Person aus Versehen beschädigst. Die Hausratversicherung greift, wenn andere (oder Naturgewalten) deinem Besitz in deinem Zuhause Schaden zufügen.
Eine Hausratversicherung ist nicht zwingend notwendig, aber für jeden sinnvoll. Sie schützt vor hohen Wiederbeschaffungskosten für den Hausrat im Falle von Einbruch, Wasserschaden etc.
Wenn du keine Hausratversicherung hast, musst du zum Beispiel gestohlene Technik selbst ersetzen oder die Kosten für eine neue Küchenausstattung nach einem Brand selbst tragen.
Zum Hausrat gehören Dinge wie Haushaltselektronik, Möbel, Kleidung, Handtücher usw. Wertgegenstände wie Schmuck zählen für die Hausratversicherung extra. Je nach Tarif werden auch Sportgeräte (z.B. Fahrrad oder Ski), die außerhalb der Wohnung lagern, zum Hausrat gezählt.
Eine Hausratversicherung ist gerade bei einer Mietwohnung sinnvoll. Für den Versicherungsschutz ist es unerheblich, ob du zur Miete oder im Eigentum wohnst. Um Schäden an einem Gebäude oder der Wohnung selbst kümmert sich die Gebäudeversicherung.
Hausratsversicherungen vergleichen
Bei einem Vergleich der Hausratversicherungen mit deiner Finanzberaterin oder deinem Finanzberater wirst du schnell feststellen, dass es passende Tarife für deine Lebenssituation schon zum günstigen monatlichen Betrag gibt. Diese Investition lohnt sich auf lange Sicht immer – denn du kannst einfach entspannter leben.