Altersvorsorgedepot ab 2027: Was Du jetzt wissen solltest

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist eine neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Es soll ab 2027 zusätzliche Möglichkeiten schaffen, langfristig für das eigene Alter vorzusorgen.

Im Mittelpunkt stehen der Aufbau von Altersvorsorgevermögen und die staatliche Förderung. Die konkrete Ausgestaltung kann je nach Vorsorgelösung und Anbieter unterschiedlich sein.

Für wen das Altersvorsorgedepot geeignet ist und welche Lösung zu den eigenen Zielen passt, hängt von der persönlichen Situation ab.

Wie hoch ist die staatliche Förderung beim Altersvorsorgedepot?

Je nach persönlicher Situation können verschiedene staatliche Förderungen infrage kommen:

Grundzulage: bis zu 540 Euro pro Jahr
Kinderzulage: bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr
Berufseinsteiger-Bonus: einmalig bis zu 200 Euro für Berufseinsteiger unter 25 Jahren

Welche Förderung tatsächlich möglich ist, hängt von den gesetzlichen Voraussetzungen, der persönlichen Situation und den eigenen Beiträgen ab.

Beispiel: Altersvorsorgedepot für eine Familie mit zwei Kindern

Beispiel: Beispiel für eine Familie, in der beide Elternteile berufstätig (unmittelbar förderberechtigt) sind
Eine Familie zahlt insgesamt 3.600 Euro im Jahr für ihre Altersvorsorge, also 300 Euro monatlich (aufgeteilt in 150 Euro monatlich pro Elternteil)

Unter den entsprechenden Voraussetzungen können zusätzlich möglich sein:

bis zu 540 Euro Grundzulage für die erste Person
bis zu 540 Euro Grundzulage für die zweite Person
bis zu 600 Euro Kinderzulage für zwei Kinder
bis zu 1.680 Euro staatliche Förderung insgesamt

Damit können insgesamt bis zu 5.280 Euro pro Jahr für die Altersvorsorge zur Verfügung stehen.

Das Beispiel zeigt, welchen Beitrag die staatliche Förderung zum langfristigen Aufbau der Altersvorsorge leisten kann.

Wer kann das Altersvorsorgedepot nutzen?

Das Altersvorsorgedepot kann für unterschiedliche Lebenssituationen interessant sein, zum Beispiel für:

Berufseinsteiger, die früh mit der Altersvorsorge beginnen möchten
Familien, die von der möglichen Kinderzulage profitieren können
Arbeitnehmer, die ihre private Altersvorsorge ergänzen möchten
Beamte, Selbstständige und Freiberufler, sofern die jeweiligen Voraussetzungen erfüllt sind

Entscheidend sind immer die persönlichen Voraussetzungen und Vorsorgeziele. Auch Alter, Einkommen, Familienstand, Kinder und bestehende Vorsorge können eine Rolle spielen.

Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?

Bestehende Riester-Verträge können grundsätzlich weitergeführt werden. Ein Wechsel in eine neue Vorsorgelösung ist daher nicht automatisch erforderlich.

Wer bereits einen Riester-Vertrag besitzt, sollte die bestehende Vorsorge und die neuen Möglichkeiten ab 2027 individuell prüfen lassen.

Was solltest Du jetzt zum Altersvorsorgedepot tun?

Wenn Du bereits für das Alter vorsorgst, lohnt sich ein Blick auf Deine aktuelle Situation:

Welche Altersvorsorge hast Du bereits?
Welche staatliche Förderung kannst Du möglicherweise nutzen?
Welche Vorsorgelösung passt zu Deinen persönlichen Zielen?

Das Altersvorsorgedepot soll ab 2027 neue Möglichkeiten der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge bieten. Eine individuelle Beratung kann dabei helfen, die verschiedenen Möglichkeiten zu prüfen und miteinander zu vergleichen.

Fazit: Altersvorsorgedepot und staatliche Förderung

Das Altersvorsorgedepot ab 2027 soll eine neue Möglichkeit der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge schaffen. Besonders relevant sind dabei die möglichen staatlichen Förderungen für die eigene Altersvorsorge, Kinder und Berufseinsteiger.

Ob und in welcher Höhe Du von der Förderung profitieren kannst, hängt von Deiner persönlichen Situation und den gesetzlichen Voraussetzungen ab.

Du möchtest wissen, welche Möglichkeiten das Altersvorsorgedepot für Dich bietet? Lass Dich individuell beraten und prüfe, welche Form der Altersvorsorge zu Deinen persönlichen Zielen passt.

Hinweis: Die genannten Förderungen stehen unter dem Vorbehalt der gesetzlichen Voraussetzungen und können sich durch künftige gesetzliche Änderungen verändern. Die tatsächliche Höhe der Förderung hängt unter anderem von der persönlichen Situation, den geleisteten Beiträgen und der Förderberechtigung ab. Bei kapitalmarktorientierten Vorsorgelösungen können Wertschwankungen auftreten. Dieser Beitrag dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine individuelle Finanz- oder Anlageberatung dar.

Quellen:

https://minirechner-ovb-rvv.demo.is2.cloud/rvv

https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/FAQ/reform-der-privaten-altersvorsorge.html